In questo articolo indicherò quali sono le principali coperture assicurative che è possibile ottenere stipulando un’assicurazione viaggio.
Spiegherò anche cosa non è invece coperto dall’assicurazione viaggio, quali sono le più tipiche opzioni aggiuntive a pagamento e cosa sono la franchigia e lo scoperto.
Indice dell’articolo:
Le principali coperture dell’assicurazione viaggio
Opzioni aggiuntive a pagamento delle polizze di assicurazione viaggio
E’ ancora importante che l’assicurazione viaggio copra i rischi relativi al Covid-19?
Cosa non è coperto dalle assicurazioni viaggio?
La franchigia e lo scoperto dell’assicurazione viaggio
Le principali coperture dell’assicurazione viaggio
La principale copertura di una polizza di assicurazione viaggio è sicuramente l’assicurazione sanitaria. E’ infatti in caso di problemi di salute all’estero, conseguenza di un infortunio o di una malattia, che l’utilità della polizza viaggio è massima.
In particolare nei Paesi che non hanno posto in essere una convenzione sanitaria con l’Italia, ossia quasi tutti i Paesi che non appartengono all’Unione Europea, in caso di ricovero ospedaliero e intervento chirurgico non siamo coperti dal servizio sanitario nazionale e dovremo essere noi a pagare spese mediche che sono in molti Paesi altissime. L’assicurazione sanitaria delle migliori assicurazioni viaggio comprende il pagamento diretto delle spese ospedaliere e chirurgiche, il rimborso delle altre spese mediche e l’assistenza medica e operativa.
Oltre all’assistenza sanitaria esistono però molte altre eventualità che possono essere coperte da un’assicurazione viaggio.
Tra le altre coperture di un’assicurazione viaggio quella relativa alla responsabilità civile per danni procurati a persone terze, cose o animali è una delle più utili. Va però tenuto conto del fatto che i danni procurati quando si è alla guida di un veicolo a motore non sono coperti dall’assicurazione viaggio ma dall’assicurazione del proprio veicolo o dell’autonoleggio. Esistono inoltre altre esclusioni relative alla copertura per la responsabilità civile relative ad attività professionali e ad attività sportive pericolose.
Altre importanti coperture riguardano la cancellazione del viaggio per causa di forza maggiore e lo smarrimento o il furto dei bagagli. E’ inoltre possibile assicurare il furto o danneggiamento di smartphone e tablet, il prolungamento forzato del viaggio, il ritardo dell’aereo, e molti altri eventi che possono aver luogo durante il viaggio.
L’inclusione di queste voci nelle polizze di assicurazione viaggio dipende dai prodotti offerti dalle diverse compagnie. Le coperture essenziali (spese mediche e assistenza operativa e sanitaria) sono sempre incluse in una polizza base di assicurazione viaggio. Quelle non essenziali, quali ad esempio l’assicurazione del bagaglio, la cancellazione del viaggio e la responsabilità civile, sono invece o incluse in pacchetti assicurativi, o offerte come opzioni per cui è necessario pagare un costo addizionale, o infine incluse in una polizza da stipulare a parte. Alcune coperture assicurative sono offerte solo da alcune compagnie. Nell’articolo che ho scritto sulle migliori assicurazioni viaggio disponibili in Italia ho indicato le principali coperture assicurative offerte da ognuna di esse.
Nella tabella in basso ho invece elencato le principali coperture di che un’assicurazione viaggio può offrire.
(scorrere la tabella a destra o posizionare il cellulare orizzontalmente)
Copertura | Descrizione |
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Assicurazione sanitaria | Rimborso delle spese mediche e pagamento diretto delle spese ospedaliere e chirurgiche. Assistenza sanitaria e operativa 24 ore al giorno |
Responsabilità civile | Rimborso delle spese per danni arrecati a terze persone, cose o animali |
Annullamento del viaggio | Rimborso delle spese di viaggio non recuperabili in caso di annullamento del viaggio dovuto a causa di forza maggiore |
Bagaglio | Rimborso di una somma di denaro stabilita in base al valore del bagaglio e al massimale della polizza in caso di furto, smarrimento o ritardata consegna del bagaglio |
Interruzione del viaggio | Rimborso delle spese di viaggio non usufruite e non recuperabili in caso di interruzione del viaggio dopo la partenza dovuto a causa di forza maggiore |
Rientro anticipato | Rimborso delle spese per l’acquisto del biglietto su un mezzo di trasporto per ritornare al proprio domicilio in caso sia necessario il rientro urgente per una delle cause di forza maggiore previste dalla polizza |
Infortunio | Pagamento di un indennizzo in caso di infortunio in viaggio che causi invalidità permanente |
Rimpatrio sanitario | Spese di viaggio verso la propria nazione di residenza tramite il mezzo più adatto, se necessario anche tramite volo privato e con assistenza di personale medico, nel caso non sia possibile essere curati adeguatamente sul posto |
Trasporto sanitario | Trasporto dell’assicurato presso il più vicino centro medico dove potrà essere curato adeguatamente |
Spese di soccorso, salvataggio e recupero | Spese per organizzare ricerca e salvataggio dell’assicurato nel caso questi sia disperso o scomparso |
Spese odontoiatriche urgenti | Rimborso delle spese relative a cure odontoiatriche urgenti resesi necessarie nel corso del viaggio |
Copertura dei rischi relativi al Covid-19 | Rimborso o pagamento diretto delle spese per cure mediche, annullamento viaggio, prolungamento viaggio e altri eventi relativi al Covid-19 |
Anticipo di denaro per spese di prima necessità | Prestito di una somma di denaro per pagare spese impreviste resesi necessarie durante il viaggio |
Invio di medicinali urgenti | Invio all’assicurato di medicinali resisi per lui necessari e non reperibili a destinazione |
Interprete telefonico | Interprete messo a disposizione dalla compagnia assicurativa in caso di problemi a comunicare con il personale medico locale in una lingua conosciuta dall’assicurato |
Spese legali e anticipo cauzione all’estero | Copertura delle spese legali resesi necessarie per l’assicurato all’estero in caso di fermo di polizia, arresto o minaccia di arresto |
Prolungamento forzato del viaggio | Rimborso delle spese resesi necessarie a causa di un prolungamento imprevisto del viaggio causato da malattia, infortunio o furto dei documenti |
Viaggio e alloggio per un familiare | Rimborso spese di viaggio di un familiare resesi necessarie a causa del ricovero ospedaliero dell’assicurato |
Ritardo del volo | Indennizzo stabilito sulla base del massimale previsto in caso di ritardata partenza del volo di andata o di ritorno superiore al numero di ore previsto dalla polizza |
Furto o danneggiamento di apparecchiature elettroniche | Indennizzo in caso di furto, smarrimento o danneggiamento in viaggio di apparecchiature elettroniche quali smartphone, tablet, macchine fotografiche, etc. |
Sport d’avventura | Spese mediche necessarie per infortuni dovuti alla pratica di sport particolarmente pericolosi esclusi dalla copertura standard della polizza sanitaria |
Assistenza all’abitazione | Invio di un artigiano e relativo rimborso spese, all’interno del massimale previsto, in caso di danni alla propria abitazione verificatisi mentre si è in viaggio |
Assistenza ai familiari a casa | Assistenza medica fornita ai familiari rimasti a casa mentre si è in viaggio |
Assistenza stradale | Assistenza stradale al proprio veicolo e organizzazione di mezzi di trasporto alternativi in caso di problemi alla propria autovettura. Generalmente valida solo in Europa |
*L’elenco contenuto in questa tabella non è esaustivo ma include solo le principali coperture di un’assicurazione viaggio. Le coperture effettivamente incluse nella propria assicurazione viaggio vanno verificate al momento dell’acquisto online della polizza. Alcune delle coperture elencate non sono offerte da tutte le compagnie assicurative. Tutte le coperture sono normalmente soggette a massimali e a volte a franchigie o scoperti. Anche questi vanno verificati al momento dell’acquisto della polizza.
Opzioni aggiuntive a pagamento delle polizze di assicurazione viaggio
Alcune coperture delle assicurazioni viaggio a volte non sono incluse nei pacchetti assicurativi e nemmeno proposte come polizze separate ma offerte come coperture opzionali a pagamento dei pacchetti assicurativi disponibili.
Le principali tra esse sono elencate nella tabella in basso.
(scorrere la tabella a destra o posizionare il cellulare orizzontalmente)
Copertura opzionale a pagamento | Descrizione |
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Assicurazione annullamento viaggio | Alcune assicurazioni viaggio, tra cui Heymondo e Axa Assistance, offrono la polizza relativa all’annullamento del viaggio per causa di forza maggiore come copertura opzionale a pagamento. |
Eliminazione franchigia o scoperto | Alcune assicurazioni, tra cui Heymondo, Columbus Assicurazioni, Viaggi Sicuri e Assivia, permettono di eliminare la franchigia a pagamento. |
Sport invernali e d’avventura | Alcune assicurazioni viaggio, tra cui Heymondo e Columbus Assicurazioni, permettono di aggiungere a pagamento la copertura degli infortuni causati dalla pratica di sport pericolosi. |
Attrezzature elettroniche | Alcune polizze, tra cui quelle di Heymondo e Columbus Assicurazioni permettono di assicurare il furto delle attrezzature elettroniche tramite una copertura opzionale. |
Estensione delle coperture per viaggi d’affari | L’assicurazione Viaggi Sicuri permette di estendere a pagamento le coperture della propria polizza Oro per renderla più adatta ai viaggi d’affari. |
E’ ancora importante che l’assicurazione viaggio copra i rischi relativi al Covid-19?
Il 15 gennaio 2024 l’Organizzazione Mondiale della Sanità ha emesso un comunicato in cui ha sottolineato come a 4 anni dall’esplosione della pandemia di Covid-19 esso continui ad avere un impatto significativo sulle persone e sui sistemi sanitari nazionali essendo tuttora la causa di un elevato numero di infezioni e ricoveri in tutto il mondo.
Pertanto, anche se il Covid-19 è ormai passato dalla fase pandemica a quella endemica, è tuttavia ancora preferibile scegliere una polizza di assicurazione viaggio che copra i rischi derivanti da esso.
Tutte le polizze di assicurazione viaggio che consiglio negli articoli di questo sito coprono anche le spese mediche necessarie nel caso si contragga il Covid-19 in viaggio e riconoscono l’essersi ammalato di Covid-19 come causa valida di annullamento del viaggio per beneficiare della relativa copertura assicurativa
Su questo argomento puoi leggere l’articolo che ho scritto sull’assicurazione viaggio Covid.
Cosa non è coperto dalle assicurazioni viaggio?
Esistono alcune fattispecie che sono generalmente escluse dalla coperture delle assicurazioni viaggio.
Le principali sono:
- eventi che si erano già manifestati prima che la polizza fosse stipulata
- malattie croniche o preesistenti
- disturbi psichici
- condotte illecite o dolose
- eventi che non sono documentati adeguatamente
- prestazioni mediche ricevute prima di contattare la centrale operativa, a meno che questo fosse impossibile a causa ad esempio dell’estrema urgenza delle cure
- catastrofi naturali
- atti di terrorismo
- radiazioni
- inquinamento
- attività sportive agonistiche o particolarmente rischiose
- malattie e infortuni dovuti all’abuso di alcolici e stupefacenti
- eventi verificatisi in Paesi esclusi dalla copertura dell’assicurazione come indicato nel suo foglio informativo
- eventi verificatisi in Paesi verso cui i viaggi sono al momento sconsigliati dal Ministero degli Affari Esteri italiano, dall’Onu o dall’Organizzazione Mondiale della Sanità
Quelle citate sono solo le principali cause di esclusione ma questa lista non è esaustiva ed esistono differenze a tal riguardo tra le varie compagnie assicuratrici. E’ possibile reperire una lista completa delle esclusioni dell’assicurazione viaggio stipulata nel foglio informativo che è possibile scaricare durante la procedura di acquisto online della polizza.
La franchigia e lo scoperto dell’assicurazione viaggio
La franchigia è l’importo che l’assicurato deve pagare personalmente in caso di sinistro e che non è pertanto coperto dall’assicurazione viaggio. Essa si chiama scoperto quando è prevista non in termini di un importo fisso ma di una percentuale sul totale.
Generalmente le assicurazioni viaggio prevedono una franchigia (o uno scoperto) da pagare su alcune delle coperture in caso di sinistro.
In genere una franchigia di circa 50-100 euro è prevista sulle spese mediche (essa è in genere esclusa nel caso di spese ospedaliere e chirurgiche che vengono non rimborsate ma pagate direttamente sul posto dall’assicurazione viaggio).
La franchigia prevista per l’assicurazione sulla responsabilità civile in viaggio consiste di solito in un importo più alto e può arrivare in alcuni casi fino a 500 euro.
Per l’assicurazione sull’annullamento del viaggio può essere a volte previsto non una franchigia ma uno scoperto, determinato pertanto come percentuale del totale da rimborsare.
Una franchigia può essere prevista anche per tutte le altre coperture, quali assicurazione bagaglio, ritardo del volo, etc.
Le franchigie e gli eventuali scoperti previsti per le coperture dell’assicurazione viaggio sono indicati nel foglio informativo della polizza viaggio che potete scaricare durante la procedura d’acquisto.
Alcune assicurazioni, tra cui Heymondo, Columbus Assicurazioni, Viaggi Sicuri e Assivia, permettono di eliminare la franchigia pagando una piccola somma addizionale.
Non riesco a trovare una polizza che consenta di assicurare gli infortuni che possono accadere ad una persona soggetta a crisi epilettiche. Infatti mentre alcune compagnie escludono espressamente la voce epilessia, altre si nascondono dietro ad una esclusione derivante da “malattie pregresse…”.
Un epilettico non può quindi viaggiare o lo deve fare senza copertura…..cosa ne pensate??
cordialmente
Tibor Szep
Ciao Tibor,
Ti consiglio di contattare direttamente il servizio clienti di Allianz Global Assistance per chiedere loro se l’epilessia è coperta dalla polizza viaggi Allianz Globy Rosso che copre le malattie pregresse.